企业信息对银行合规经营的重要性不言而喻ღ◈ღ★✿，其贯穿于银行日常运营的各个环节18新利在线官网登录ღ◈ღ★✿，这些信息不仅有助于银行全面了解企业的运营状况ღ◈ღ★✿、财务状况和信用状况ღ◈ღ★✿，还为银行的风险管理ღ◈ღ★✿、业务决策ღ◈ღ★✿、合规经营以及服务优化提供了重要依据ღ◈ღ★✿。近年来重庆农商行积极推进数字化转型ღ◈ღ★✿，利用大数据ღ◈ღ★✿、云计算ღ◈ღ★✿、人工智能等先进技术ღ◈ღ★✿，将内部业务数据与外部的企业信息进行融合用于信贷产品审批ღ◈ღ★✿，不断提升对公信贷产品的智能风控水平和信贷审批效率ღ◈ღ★✿。但在贷前市场调查ღ◈ღ★✿、供应商尽职调查ღ◈ღ★✿、日常条线检查等场景ღ◈ღ★✿，以往企业数据的获取主要依托人员登录国家企业公示信息网ღ◈ღ★✿、信用中国网站ღ◈ღ★✿、裁判文书网或第三方提供的企业信息查询工具等外部渠道获取ღ◈ღ★✿，信息获取效率相对较低ღ◈ღ★✿，管理成本也较高18新利在线官网登录ღ◈ღ★✿。为了进一步发挥企业信息的数据价值ღ◈ღ★✿，为基层人员提供便捷的数据获取渠道ღ◈ღ★✿，2023年由我行数据资产部牵头自主开发建设企业客户信息综合查询系统（以下简称“企客查”）ღ◈ღ★✿。该系统探索将外部企业工商信息和内部管理数据相融合ღ◈ღ★✿，打破信息孤岛ღ◈ღ★✿，提供更全面的企业信息视图ღ◈ღ★✿，准确描绘企业的关联关系ღ◈ღ★✿、经营状况和潜在风险ღ◈ღ★✿。

　　通过融合行内外企业数据ღ◈ღ★✿，为行内各条线管理和检查岗位ღ◈ღ★✿、信贷授信审批岗位提供一站式企业信息融合查询ღ◈ღ★✿。一是系统支持多维度检索方式ღ◈ღ★✿，包括公司名称ღ◈ღ★✿、法人ღ◈ღ★✿、联系方式ღ◈ღ★✿、专利等ღ◈ღ★✿，用户可根据自身的需求选择对应的一个或多个维度进行公司名称的检索ღ◈ღ★✿。同时ღ◈ღ★✿，支持提供模糊搜索的功能ღ◈ღ★✿，用户可以输入部分关键词或者不完整的信息ღ◈ღ★✿，系统会将匹配到的企业信息按照匹配度进行排序展示ღ◈ღ★✿，提高查询效率和准确性ღ◈ღ★✿，让用户更加方便快捷地查询到目标企业信息ღ◈ღ★✿；二是系统支持企业基本信息ღ◈ღ★✿、经营风险ღ◈ღ★✿、法律诉讼ღ◈ღ★✿、人员信息ღ◈ღ★✿、经营信息多维度数据ღ◈ღ★✿，帮助业务人员更好地了解企业的经营状况和财务状况ღ◈ღ★✿，为风险评估和业务决策提供数据支撑ღ◈ღ★✿；同时关联我行关联方法人数据ღ◈ღ★✿，支持单笔和批量关联方核验ღ◈ღ★✿；三是系统支持企业监控规则定制18新利在线官网登录ღ◈ღ★✿，用户可以根据业务规则定制企业风险监控规则ღ◈ღ★✿，并根据规则进行风险监控ღ◈ღ★✿，这种个性化的监控方式能够提高企业风险管理的灵活性ღ◈ღ★✿；四是支持全流程线上权限申请和开通ღ◈ღ★✿，优化了内部数据获取流程ღ◈ღ★✿，提高数据获取效率ღ◈ღ★✿；五是系统部署在内部网络ღ◈ღ★✿，通过授权审批ღ◈ღ★✿、角色权限控制ღ◈ღ★✿、页面水印等措施确保数据的安全有效利用ღ◈ღ★✿。

　　该项目结合我行当前实际情况ღ◈ღ★✿，采取“分段建设ღ◈ღ★✿，逐步迭代”的方式开展实施工作ღ◈ღ★✿。分三个批次推进ღ◈ღ★✿：（1）2023年4月完成一批次功能ღ◈ღ★✿，企业基本信息ღ◈ღ★✿、经营风险ღ◈ღ★✿、法律诉讼ღ◈ღ★✿、人员信息ღ◈ღ★✿、经营信息多维度数据支持单笔查询ღ◈ღ★✿；以及支持按类别进行权限控制ღ◈ღ★✿，在总行范围内试运行ღ◈ღ★✿。（2）2023年底完成二批次功能ღ◈ღ★✿，增加企业年报ღ◈ღ★✿、企业划型ღ◈ღ★✿、企业受益人ღ◈ღ★✿、企业关联关系等数据维度ღ◈ღ★✿，增加批量查询功能ღ◈ღ★✿；同时接入我行关联方法人数据ღ◈ღ★✿，增加单笔和批量关联方核验ღ◈ღ★✿；增加了全流程线上权限申请和开通功能ღ◈ღ★✿；在全行范围内开展试运行ღ◈ღ★✿。（3）2024年底完成第三个批次功能ღ◈ღ★✿，包括企业监控规则定制及监控功能ღ◈ღ★✿。

　　企客查为用户提供12个维度的企业名称检索方式ღ◈ღ★✿，包括公司名称ღ◈ღ★✿、法人ღ◈ღ★✿、联系方式ღ◈ღ★✿、专利等ღ◈ღ★✿，用户可根据自身的需求选择对应的一个或多个维度进行公司名称的检索ღ◈ღ★✿。同时男女车车好快的车车有点污网站ღ◈ღ★✿，企客查还提供模糊搜索的功能ღ◈ღ★✿，用户可以输入部分关键词或者不完整的信息ღ◈ღ★✿，系统会将匹配到的企业信息按照匹配度进行排序展示ღ◈ღ★✿，提高查询效率和准确性ღ◈ღ★✿，让用户更加方便快捷地查询到目标企业信息18新利在线官网登录ღ◈ღ★✿。

　　（1）企业基本信息查询ღ◈ღ★✿。企客查为用户提供企业的基本信息ღ◈ღ★✿，包括企业的法定代表人ღ◈ღ★✿、注册资本ღ◈ღ★✿、经营范围ღ◈ღ★✿、股东信息ღ◈ღ★✿、分支机构ღ◈ღ★✿、历年年报等ღ◈ღ★✿。

　　（2）企业经营风险查询ღ◈ღ★✿。用户可通过企客查获取到企业的经营异常信息ღ◈ღ★✿、税收违法信息ღ◈ღ★✿、违法信息和行政处罚信息ღ◈ღ★✿，帮助用户对企业的经营风险进行识别和预警ღ◈ღ★✿。

　　（3）企业法律诉讼查询ღ◈ღ★✿。可以查询企业的法律诉讼信息ღ◈ღ★✿，包括失信信息ღ◈ღ★✿、限制高消费信息ღ◈ღ★✿、被执行信息和裁判文书信息ღ◈ღ★✿，帮助业务人员了解目标企业的法律风险和诉讼状况ღ◈ღ★✿，为金融服务提供决策依据ღ◈ღ★✿。

　　（4）企业人员信息查询ღ◈ღ★✿。可以查询目标企业的人员信息ღ◈ღ★✿，包括工商清算组人员信息和主要人员对外投资信息ღ◈ღ★✿，帮助用户更好地了解企业的人员结构ღ◈ღ★✿、关联企业情况ღ◈ღ★✿。

　　（5）企业经营信息查询ღ◈ღ★✿。企客查还提供企业的经营情况查询ღ◈ღ★✿，帮助业务人员更好地了解企业的经营状况和财务状况ღ◈ღ★✿，为风险评估和业务决策提供数据支撑ღ◈ღ★✿。

　　（6）企业与我行关联关系查询ღ◈ღ★✿。通过企客查还可以查询企业是否属于我行关联方法人ღ◈ღ★✿，并展示关联名单口径来源ღ◈ღ★✿，便于业务人员快速检索我行关联企业信息ღ◈ღ★✿，以辅助后续业务决策ღ◈ღ★✿。

　　（6）企业监控功能ღ◈ღ★✿。支持用户基于30余项企业工商司法数据对企业的变更风险ღ◈ღ★✿、涉诉风险ღ◈ღ★✿、经营风险和舆情风险等多个维度进行风险监控规则定制ღ◈ღ★✿，并根据定制的监控规则对监控企业名单做日终监控ღ◈ღ★✿。

　　企客查融合了内外部数据ღ◈ღ★✿，打破信息孤岛ღ◈ღ★✿，为业务人员提供了全方位的企业画像ღ◈ღ★✿，将内部管理数据与外部数据相结合男女车车好快的车车有点污网站ღ◈ღ★✿，准确描绘企业客户的经营状况和潜在风险ღ◈ღ★✿。

　　企客查通过日终监控准实时的监测和分析融合后的数据ღ◈ღ★✿，可以协助各条线人员及时发现并评估潜在的风险因素ღ◈ღ★✿，如信贷风险ღ◈ღ★✿、市场风险ღ◈ღ★✿、合作方风险等ღ◈ღ★✿，有助于我行采取及时有效的措施来管理风险ღ◈ღ★✿。同时ღ◈ღ★✿，企业监控规则的定制化使得风险管理更具针对性和灵活性ღ◈ღ★✿。

　　企客查利用大数据ღ◈ღ★✿、云计算等先进技术ღ◈ღ★✿，可以自动化处理大量数据ღ◈ღ★✿，减少人工操作ღ◈ღ★✿，提高业务处理的效率和准确性ღ◈ღ★✿。此外ღ◈ღ★✿，系统还可以监控和批量查询功能ღ◈ღ★✿，帮助我行管理部门快速获取企业信息ღ◈ღ★✿。

　　通过按类别进行权限控制和全流程线上权限申请ღ◈ღ★✿，确保了数据的合法性ღ◈ღ★✿、安全性和有效利用ღ◈ღ★✿。这一机制不仅提升了数据管理的合规性ღ◈ღ★✿，还减少了人工操作的可能性ღ◈ღ★✿，从而降低了人为错误的风险ღ◈ღ★✿。

　　重庆农商行于2022年9月启动企业客户信息综合查询系统项目ღ◈ღ★✿，2023年4月完成系统一期功能的开发ღ◈ღ★✿、测试ღ◈ღ★✿、上线ღ◈ღ★✿，并开始在总行范围试运行ღ◈ღ★✿。2023年底完成二期功能ღ◈ღ★✿，增加企业年报ღ◈ღ★✿、企业划型ღ◈ღ★✿、企业受益人ღ◈ღ★✿、企业关联关系等数据维度ღ◈ღ★✿，增加批量查询功能ღ◈ღ★✿；同时接入我行关联方法人数据ღ◈ღ★✿，增加单笔和批量关联方核验ღ◈ღ★✿；增加了全流程线上权限申请和开通功能ღ◈ღ★✿；在全行范围内开展试运行ღ◈ღ★✿。

　　企客查自2023年4月开始试运行男女车车好快的车车有点污网站ღ◈ღ★✿，截至目前为全行700余名用户提供服务ღ◈ღ★✿，月均查询页面访问量2400余人次ღ◈ღ★✿，月均接口调用次数1万余次ღ◈ღ★✿。以商用第三方企业查询工具市场价格进行估算ღ◈ღ★✿，本项目可为行内每年节约费用约110万元ღ◈ღ★✿。

　　企客查一期于2023年4月开始在总行部门试运行ღ◈ღ★✿，广泛应用于风险控制ღ◈ღ★✿、日常检查等业务ღ◈ღ★✿。企客查二期于2023年9月底在全行试运行ღ◈ღ★✿，上线了批量查询功能ღ◈ღ★✿，单次最多可支持查询1000户ღ◈ღ★✿；上线了关联法人核验功能ღ◈ღ★✿，可有效提升本行关联方识别效率ღ◈ღ★✿；上线了企业新闻舆情ღ◈ღ★✿、重庆地区企业单位划型等数据ღ◈ღ★✿，进一步丰富了数据纬度ღ◈ღ★✿；增加了使用权限在线申请功能ღ◈ღ★✿，可方便快捷高效完成权限开通ღ◈ღ★✿。下面以非授信类关联交易核查和公司业务风险控制为例说明具体效果ღ◈ღ★✿。

　　非授信类关联交易是指本行与关联方之间发生的各类交易事项ღ◈ღ★✿，主要分为资产转移类关联交易ღ◈ღ★✿、服务类关联交易ღ◈ღ★✿、存款和其他类型关联交易ღ◈ღ★✿。根据监管以及我行关联交易管控要求ღ◈ღ★✿，各业务部门在开展采购等非授信类业务时ღ◈ღ★✿，需查询交易对手是否为我行关联方ღ◈ღ★✿。为进一步提高非授信类关联交易核查质效ღ◈ღ★✿，企客查融合了行内关联交易数据ღ◈ღ★✿，可对是否为关联法人进行核验ღ◈ღ★✿。

　　该功能上线后ღ◈ღ★✿，本行员工可以在OA环境通过企客查进行我行关联法人核验ღ◈ღ★✿，已在全行进行推广试用ღ◈ღ★✿，有效提升了交易合规性和管理效率ღ◈ღ★✿。

　　作为重庆本土资产规模最大的地方金融机构ღ◈ღ★✿，我行积极落实各项政策要求ღ◈ღ★✿，致力于支持实体企业和本地中小微企业的发展ღ◈ღ★✿。在公司业务的运营过程中ღ◈ღ★✿，我们采用全面的风险管理策略ღ◈ღ★✿，通过系统化的手段识别ღ◈ღ★✿、评估ღ◈ღ★✿、控制和管理业务风险ღ◈ღ★✿，确保所有风险处于可控范围内ღ◈ღ★✿，从而保障我行的稳健运营及客户利益ღ◈ღ★✿。自企客查上线以来ღ◈ღ★✿，帮助公司业务部的业务人员更加快捷方便地查询到企业客户的信用状况ღ◈ღ★✿、经营风险ღ◈ღ★✿、涉诉信息和财务状况等多维度信息18新利在线官网登录ღ◈ღ★✿，这一功能为项目立项ღ◈ღ★✿、审批及风险处置等关键环节提供了强有力的数据支持ღ◈ღ★✿，显著提高了决策的科学性和准确性ღ◈ღ★✿，助力我行在复杂的市场环境中实现可持续发展ღ◈ღ★✿。

　　面对全行全面数字化转型的要求ღ◈ღ★✿，我们从“以用促治ღ◈ღ★✿，以治促用”的原则出发ღ◈ღ★✿，努力整合分散的数据系统ღ◈ღ★✿、打通数据孤岛ღ◈ღ★✿、实现数据统一高效管理运用ღ◈ღ★✿，不断提升内外“两类客户”的体验度和满意度ღ◈ღ★✿。自主建设的企业客户信息综合查询系统解决了行内各业务条线在事前调查和事后检查领域使用企业数据不方便不快捷的难题ღ◈ღ★✿，通过融合行内外企业数据为各条线人员提供全面ღ◈ღ★✿、准确ღ◈ღ★✿、高效的企业综合画像ღ◈ღ★✿，是一次提升内外“两类客户”的体验度和满意度成功实践ღ◈ღ★✿。后续ღ◈ღ★✿，我行将应用知识图谱等技术不断迭代和升级企业客户信息综合查询系统ღ◈ღ★✿，进一步拓宽数据应用场景ღ◈ღ★✿，基于数据分析结果实现商机挖掘ღ◈ღ★✿、实施精准营销策略ღ◈ღ★✿，针对不同客户群体推出相应的金融产品和服务男女车车好快的车车有点污网站ღ◈ღ★✿，为全行数字化转型和“业务模式变革”做好铺垫ღ◈ღ★✿、打好基础ღ◈ღ★✿、筑牢根基ღ◈ღ★✿。

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